Lainahakemus
Olemme koonneet AuroraX:n lainahakemusprosessin mahdollisimman sujuvaksi. Rahoituksen hakeminen sähköisesti onnistuu muutamassa minuutissa, ja palvelumme vertailee automaattisesti useiden pankkien ja rahoituslaitosten lainatarjouksia puolestasi.
Lainahakemuksen kautta voit hakea rahoitusta 2 000 – 70 000 euroa. Mikäli sinulla on useita erillisiä lainoja tai luottoja, kannattaa tutustua myös yhdistelylainaan, jolla saat kaikki luotot yhteen edullisempaan lainaan.
Hakemuksen täyttäminen ei sido sinua mihinkään, vaan saat ensin vertailtavaksesi eri rahoituslaitosten tarjoukset. Voit rauhassa tutustua lainatarjouksiin ja vertailla niiden ehtoja, korkoja sekä kuluja. Vasta kun löydät sopivan vaihtoehdon ja hyväksyt tarjouksen, teemme virallisen lainasopimuksen.
Hakemuksen käsittely tapahtuu täysin sähköisesti ja saat lainapäätöksen nopeasti. Hyväksytyn lainapäätöksen jälkeen rahat siirtyvät tilillesi jopa saman päivän aikana.
Lainahakemuksen täyttäminen vaihe vaiheelta
Aloitamme lainahakemuksen täyttämisen valitsemalla haettavan lainasumman ja toivotun takaisinmaksuajan. Nämä valinnat vaikuttavat kuukausierän suuruuteen, joten suosittelemme kokeilemaan eri vaihtoehtoja laskurimme avulla.
Seuraavaksi siirrymme henkilötietojen täyttämiseen. Tässä vaiheessa tarvitsemme:
- Yhteystiedot ja osoitetiedot
- Tulotiedot ja työsuhteen keston
- Asumismuodon ja asumiskustannukset
- Lainan käyttötarkoituksen
Rahoitussuunnittelun näkökulmasta lainan rinnalla kannattaa harkita myös sijoittamista. Mikäli kiinnostuit varojen kasvattamisesta, tutustu osakesäästötiliin, joka tarjoaa verotehokkaan tavan sijoittaa.
Hakemuksen täyttämisen viimeisessä vaiheessa vertailemme automaattisesti eri rahoituslaitosten tarjoukset. Näet suoraan vertailun:
- Todellisesta vuosikorosta
- Kuukausierien suuruudesta
- Lainan kokonaiskustannuksista
- Takaisinmaksuajasta
Kun olet täyttänyt kaikki tarvittavat kentät, järjestelmämme ohjaa sinut automaattisesti vahvaan sähköiseen tunnistautumiseen. Tämän jälkeen pääset tutustumaan sinulle räätälöityihin lainatarjouksiin.
Tarvittavat tiedot ja dokumentit hakemusta varten
Lainahakemuksen käsittelyä varten tarvitsemme muutamia keskeisiä dokumentteja ja tietoja taloudellisesta tilanteestasi. AuroraX:n palvelussa suurin osa tiedoista haetaan automaattisesti sähköisten järjestelmien kautta.
Taloustiedot
- Palkkatodistus tai viimeisin palkkakuitti
- Verotuspäätös ja erittelyosa edelliseltä vuodelta
- Tiliotteet viimeiseltä kahdelta kuukaudelta
- Nykyisten lainojen ja luottojen määrät
Työsuhdetta koskevat tiedot
- Työsopimus tai todistus voimassaolevasta työsuhteesta
- Tieto työsuhteen muodosta (vakituinen/määräaikainen)
- Työnantajan yhteystiedot
Yrittäjien tulee toimittaa lisäksi:
- Viimeisin tilinpäätös
- Kuluvan tilikauden tuloslaskelma ja tase
- Kaupparekisteriote
Mikäli haet lainaa yhdessä toisen hakijan kanssa, tarvitsemme vastaavat tiedot myös kanssahakijalta. Kaikki tiedot käsitellään luottamuksellisesti pankkisalaisuuden mukaisesti.
Huomioithan, että mitä tarkemmat tiedot pystyt toimittamaan, sitä paremmin pystymme räätälöimään sinulle sopivan rahoitusratkaisun. Lainahakemuksen käsittely nopeutuu, kun kaikki tarvittavat dokumentit ovat saatavilla heti hakemuksen yhteydessä.
Näin varmistat lainahakemuksen hyväksynnän
Lainahakemuksen hyväksyntään vaikuttavat useat tekijät, joihin voimme vaikuttaa jo ennen hakemuksen täyttämistä. Säännölliset tulot ja vakaa taloudellinen tilanne muodostavat perustan myönteiselle päätökselle.
Tarkistamme ennen hakemuksen jättämistä seuraavat asiat:
- Luottotietojen tarkistaminen etukäteen
- Säännöllisten tulojen varmistaminen
- Menojen ja tulojen suhteen arviointi
- Nykyisten velkojen kartoitus
Kuukausitulojen tulisi olla vähintään kolminkertaiset haettuun kuukausierään nähden. Mikäli nykyinen maksuvara ei riitä haluamaasi lainasummaan, kannattaa harkita joustavampaa lainaa pidemmällä maksuajalla.
Maksukyvyn vahvistaminen
- Säännöllinen säästäminen tiliotteella osoittaa hyvää taloudenhoitoa
- Vakituinen työsuhde vahvistaa maksukykyä
- Pitkäaikainen asumishistoria samassa osoitteessa
- Aiempi positiivinen maksukäyttäytyminen
Vakuudeton rahoitus edellyttää erityisen tarkkaa taloudellisen tilanteen arviointia. Suosittelemme tarkistamaan kaikki hakemuksen tiedot huolellisesti ennen lähettämistä, sillä virheelliset tiedot voivat johtaa hakemuksen hylkäämiseen.
Hakemuksen laadun varmistaminen
Kiinnitämme erityistä huomiota seuraaviin seikkoihin:
- Kaikkien tulotietojen tarkkuus ja ajantasaisuus
- Asumiskustannusten todenmukainen ilmoittaminen
- Olemassa olevien lainojen täsmällinen raportointi
- Työhistorian yhtenäisyys ja jatkuvuus
Realistinen lainasumman mitoitus suhteessa tuloihin parantaa merkittävästi hakemuksen hyväksymismahdollisuuksia. Suosittelemme hakemaan vain todelliseen tarpeeseen perustuvaa summaa.
Lainahakemuksen käsittelyaika ja prosessin eteneminen
Lähetämme lainahakemuksen välittömästi käsittelyyn pankkiverkostoomme. Prosessin aikana järjestelmämme analysoi automaattisesti hakemuksen tiedot ja välittää ne useille rahoituslaitoksille samanaikaisesti.
Lainapäätöksen saaminen etenee seuraavasti:
- Automaattinen esitarkistus hakemuksen tiedoille
- Hakemuksen välitys pankkiverkostoon
- Rahoituslaitosten tarjousten kokoaminen
- Parhaan tarjouksen valinta vertailutyökalulla
Saat ensimmäiset lainatarjoukset vertailtavaksi tavallisesti muutamassa minuutissa. Lainan nostaminen tilille onnistuu useimmiten saman päivän aikana, kun hyväksyt sopivan tarjouksen.
Hakemuksen etenemisen seuranta
Voit seurata hakemuksesi tilaa verkkopalvelussamme reaaliaikaisesti. Järjestelmä näyttää:
- Saapuneet lainatarjoukset
- Käsittelyssä olevat rahoituslaitokset
- Tarjousten voimassaoloajan
- Mahdolliset lisätietopyynnöt
Mikäli rahoituslaitos tarvitsee lisätietoja, ilmoitamme siitä välittömästi sähköpostitse tai tekstiviestillä. Lisätietojen toimittaminen onnistuu suoraan verkkopalvelussamme.
Rahoituspäätöksen jälkeiset vaiheet
Lainatarjouksen hyväksymisen jälkeen:
- Rahoituslaitos vahvistaa lopullisen sopimuksen
- Saat ilmoituksen varojen siirrosta
- Lainasumma siirtyy pankkitilillesi
- Toimitamme lainasopimuksen dokumentit sähköisesti
Säilytämme kaikki hakemukseen liittyvät dokumentit verkkopalvelussamme, josta voit tarkastella niitä milloin tahansa. Palvelemme sinua koko laina-ajan mahdollisissa kysymyksissä.
Digitaalinen tunnistautuminen ja sähköinen allekirjoitus
AuroraX:n lainahakemuksessa tunnistaudumme pankkitunnuksilla tai mobiilivarmenteella. Tämä mahdollistaa henkilöllisyyden varmentamisen sekä lainasopimuksen allekirjoittamisen täysin sähköisesti.
- Tunnistautuminen pankkitunnuksilla
- Mobiilivarmenteen käyttö
- Sähköinen allekirjoitus
- Henkilöllisyyden vahvistus
Tunnistautumisen yhteydessä järjestelmämme noutaa automaattisesti viralliset henkilötiedot väestötietojärjestelmästä. Samalla vahvistamme hakijan täysi-ikäisyyden sekä Suomen kansalaisuuden tai pysyvän oleskeluluvan.
Sähköisen allekirjoituksen vaiheet
- Lainatarjouksen läpikäynti
- Sopimusehtoihin tutustuminen
- Tunnistautuminen valitulla menetelmällä
- Sopimuksen vahvistaminen
Allekirjoituksen jälkeen lainasopimus tallentuu automaattisesti AuroraX:n järjestelmään. Kaikki sopimukseen liittyvät dokumentit löytyvät myöhemmin verkkopalvelustamme.
Hakemuksen muokkaus ja peruuttaminen
AuroraX:n verkkopalvelussa lainahakemuksen muokkaaminen onnistuu kätevästi ennen lopullista lähettämistä. Palvelumme tallentaa hakemuksen tiedot automaattisesti, joten voit palata täydentämään tai korjaamaan tietoja myöhemmin.
Lainahakemuksen muokkaamiseksi sinun tulee:
- Kirjautua verkkopalveluun pankkitunnuksilla
- Valita keskeneräinen hakemus “Omat hakemukset” -osiosta
- Päivittää haluamasi tiedot lomakkeella
- Tallentaa muutokset ennen poistumista
Vertaile eri vaihtoehtoja huolella – tutustu myös pikalainojen vertailuun ja ehtoihin ennen lopullisen päätöksen tekemistä.
Hakemuksen peruuttaminen
Mikäli päätät peruuttaa lainahakemuksen, voit tehdä sen milloin tahansa ennen tarjouksen hyväksymistä. Peruuttaminen tapahtuu seuraavasti:
- Valitse “Peruuta hakemus” -toiminto
- Vahvista peruutus pankkitunnuksilla
- Saat vahvistusviestin sähköpostiisi
Hakemuksen peruuttaminen ei aiheuta kustannuksia eikä velvoitteita. Kaikki hakemukseen liittyvät tiedot poistetaan järjestelmästämme automaattisesti 30 päivän kuluttua peruutuksesta.
Lainahakemus
Autamme sinua löytämään sopivan lainan kilpailuttamalla eri lainanantajien tarjoukset puolestasi. Täyttämällä yhden lainahakemuksen AuroraX:n kautta saat useita lainatarjouksia vertailtavaksi. Palvelumme on suunniteltu kaikille 18 vuotta täyttäneille, ja lainasummat vaihtelevat 100-60 000 euron välillä. Laina-aikaa voit valita joustavasti yhdestä vuodesta aina 15 vuoteen asti.
Plussat
- Yksi hakemus tavoittaa useat lainanantajat
- Ei vakuuksia tai takaajia
- Joustavat laina-ajat
- Laaja lainasummien valikoima
Miinukset
- Lainapäätös voi edellyttää säännöllisiä tuloja
- Korkeampi korko kuin vakuudellisissa lainoissa
Usein kysytyt kysymykset
Mitä tapahtuu, jos en pysty toimittamaan kaikkia pyydettyjä dokumentteja sähköisesti lainahakemuksen yhteydessä?
Otamme vastaan dokumenttien toimituksen myös postitse tai toimipisteisiimme, jos sähköinen hakemus ei onnistu kaikkien liitteiden osalta. Ilmoitamme hakemuksen käsittelyn yhteydessä vaihtoehtoiset tavat liitteiden lähetykseen ja annamme selkeät toimintaohjeet puuttuvien dokumenttien toimittamiseksi.
Voiko puoliso tai kanssahakija liittyä lainahakemukseen myöhemmin hakuprosessin aikana?
Kyllä, puolison liittäminen lainahakemukseen onnistuu myöhemmin hakuprosessin aikana. Yhteishakemus voidaan muodostaa lisäämällä kanssahakija mukaan hakemukseen ottamalla yhteyttä asiakaspalveluumme.
Miten voin muuttaa haettavaa lainasummaa tai maksuaikaa sen jälkeen kun olen saanut alustavan lainatarjouksen?
Lainatarjouksen muokkaus onnistuu helposti ottamalla yhteyttä asiakaspalveluumme, jossa voimme päivittää hakemuksenne tiedot. Maksuajan muutos ja muut toivomanne muutokset käsitellään nopeasti, minkä jälkeen saat uuden tarjouksen päivitetyillä lainaehdoilla.
